Claves para identificar delitos financieros en microcréditos vecinales

El abogado penalista Jorge Alfonso analizó el crecimiento de la morosidad y los peligros del mercado crediticio informal en el contexto de la actual crisis económica. En diálogo con Radio Buenos Aires AM 1350, el especialista explicó que muchas familias recurren a microcréditos fuera del sistema bancario para cubrir necesidades básicas, quedando expuestas a delitos de usura y extorsión. Según el letrado, “estamos frente a un delito de usura cuando ya directamente vos tenés que tener requisitos que no cumplís”, señalando que cualquier intermediación financiera requiere autorización del Banco Central o la Comisión Nacional de Valores.

Respecto a cómo identificar estas maniobras ilegales, Alfonso destacó que la Justicia toma como referencia el tope de interés de los bancos oficiales. El penalista subrayó que “el Código Penal sanciona a quien aprovechando la necesidad o la inexperiencia obtenga intereses o ventajas pecuniarias desproporcionadas”. En este sentido, advirtió que el sistema conocido como "gota a gota" suele derivar en situaciones de violencia física y amenazas, donde el damnificado termina convertido en una víctima de crímenes organizados que pueden incluir lavado de activos o trata de personas.

Al ser consultado sobre el alarmante nivel de endeudamiento de los hogares argentinos, el abogado enfatizó que casi siete de cada diez familias se encuentran en mora dentro del circuito informal. “Casi más de la mitad están endeudadas para pagar el colegio, los servicios y cuestiones básicas que tiene una familia tipo”, describió Alfonso. Ante esta situación, recomendó evitar las estructuras de fachada que ofrecen dinero rápido y recurrir siempre a las instituciones formales para garantizar la seguridad del grupo familiar.

Finalmente, el especialista recordó que los ciudadanos tienen el derecho de radicar denuncias ante fiscalías federales, la PROCELAC o comisarías si se detectan cobros excesivos o intimidaciones. “La usura es cuando te cobran tasa de interés excesiva; vos te das cuenta que tenés que ir a un lugar donde la formalidad bancaria te dé la solución”, concluyó, reafirmando que el Estado debe amparar a quienes son víctimas de estas ventajas desproporcionadas.

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